平凡人通往財富自由的技能樹點法

財富自由 (Financial Independence) 又或者是 FIRE (Financial Independence Retire Early) 是近年歐美文化很夯的主題，討論的不僅僅是如何躺著輕鬆賺，讓被動收入大於主動收入這樣表面的東西，到了後來，更多的是他背後的價值觀，以及如何追求自己想要的人生。

Money is like gasoline during a road trip. You don’t want to run out of gas on your trip, but you’re not doing a tour of gas stations.

—Tim O’Reilly

是的，人生目標並不是要賺很多錢，錢只是個能幫助自己過上想要人生的工具、一個加速器。所以我們希望藉由解決財富的問題，讓人生能夠自由地追尋夢想，那麼應該要怎麼做呢？在涉獵了很多相關領域的書、文章、podcast 之後，我覺得主要有四個面向。

1. 增加工作的收入

像是思考時間的價值，把非核心的工作外包（Tim Ferriss 的最愛），雖然很有效，但某種程度上這就是 Geo-arbitrage 的一種表現，透過工資的不對等而獲益，外商來台灣開設分公司，以前台商去某地設廠，都是同樣的道理。

或是一份工作賺很多次錢，所以你會看到現在越來越多人寫書，或是開設線上課程，這些都是打造被動收入很好的範例。另一種就是一頭羊剝很多次皮，像是李笑來，有 podcast，又寫書，又開課教你炒幣，然後 ICO 順手把韭菜都割了，多爽阿，都剝了 N 次皮。（澄清：我只是想酸一下，不是鼓勵大家這樣做）

另外的就是 Career hacking，教你如何做好工作，從薪水的 negotiation，manage up，promotion，有效且快速地增加本職上的收入，很多在談怎麼工作的書，大致上都屬於這樣的範疇。

2. 正確的投資

很簡單，就是 low cost index fund，難的是，多數自以為聰明的人無法接受這樣無聊的方式，或是以為花越多時間或是越複雜就可以有更大的報酬。只有當到達見山又是山的境界，才會欣賞這個方法的簡單。

我個人認為這是四個面向中最容易做，最不需要花費精力持續學習的，只要一開始弄好，後面就可以放著不管。唯一可能需要研究的是 tax optimization，這部份會因為規定改變而產生不同的策略，像是以前有 Roth Coversion Horse Race，最近改一改這招就掛了。

3. Travel Hacking

這就是玩信用卡點數，玩里程的世界。通常你無法透過這個賺大錢，除非你剛好發現一個千載難逢的漏洞（例如多年以前台灣新聞的那個卡神），但是這技能可以讓你在同樣的花費下提高生活水準，或是在同樣的生活水準下降低花費。

因為這領域的規定瞬息萬變，要維持在犀利的程度，必須花上較多的精力學習，需要的是興趣和 out-of-the-box thinking。

4. Frugal Living

在不降低生活品質的情況下，減少花費。取消沒用的訂閱，去圖書館借書，以騎腳踏車取代開車，少去外面吃飯，不要在餐廳喝酒，不要吃肉。很多我們習以為常的東西，對生活品質都沒有絕對的幫助，在認真思考後都可以拿掉，或是說可以找到 low cost 的取代方法。

這件事的極致就是 simple life and minimalism，透過 mindful spending 得到精神生活上的昇華與滿足。

這四個技能是相輔相成的

台灣市場上有關財富自由的書，多數是談論「 1. 增加工作的收入」，或是錯誤的投資觀念，什麼 18%、存股息，那些都是垃圾的書，別浪費生命去看。

而多數 FI community 是集中在討論 2 和 4，但因為 2 其實沒什麼好深入談論的，所以很多是關於 Frugal Living 的有趣見解，或是相關的人生觀。少部份會加入 Travel Hacking，因為 FI 後的生活，有時間、有自由，通常會想去旅行，也因為時程的彈性，更能發揮 Travel Hacking 的優勢。

而我認為這四項技能是可以互相配合的，像是增加了工作收入，或是透過 Frugal Living 降低了生活花費，那們投資的本金就加大了，再配合正確的投資方法，便能獲得更大的優勢。

均衡發展各項技能

因為資源與精力有限，沒有人能夠在更方面都發展到極致，而且就算要在任何一個達到頂尖都是很難的，不過若是要學習到 80% 的程度卻是很容易的，就像考試，0 到 80 分隨便念個書就有，但從 80 到 100 可能要數倍以上的努力。

另外這個問題就像是你有固定的技能點可以分配在這四項上，而最後的表現是看這四項能力的乘積，沒錯，這就是算幾不等式，極值會發生在所有數字都相等的時候，也就是說如果能夠均衡發展，除了各技能需要的努力程度較少，最後的成果也會更好。

自我檢視

如果以我現在的狀況來說，我的能力值大概是

2 投資 > 3 Travel Hacking > 1 工作 > 4 Frugal Living

也就是說比較有效的方式會是增強後兩者的能力。至於可以怎麼做呢？我也還在探索 XD

你呢？如果說有哪一個是你完全不瞭解的領域，那麼我會建議你可以從那個開始，搞不好會因此大開眼界。