參與市場不是保證一定會賺錢，如果生不逢時，搞了半天，最後也是可能比單純把錢塞床底下還要差。但以機率來說，勝率還是高，所以我們選擇投入市場，以提高期望值。那要如何用最簡單的操作方法投入市場？我認為有兩種方法：（1） All-in-one fund、（2）機器人理財 Robo-advisor，兩者都是只要把錢丟進去，什麼都不用管。
（這兩個方法，目前很可能只有在美國的人才能使用）
All-in-one fund
最具代表性的是 Vanguard 的 Target Date Funds 跟 LifeStrategy Funds，這兩個其實大同小異。
首先資產配置的決定主要是兩個步驟
- 決定各類型資產的持有比例，例如股債比。或是分到更細並加入其他的如房地產、原物料。
- 決定每一類型資產要使用的工具，例如使用 VTI 投資美國全市場股市。
Vanguard 的策略是 core four，使用以下這四種 ETF 或是對應的 funds 組成自動幫你平衡的 fund of funds：
- 美國股票市場（VTI、VTSAX）
- 國際股票市場（VXUS、VTIAX）
- 美國債券市場（BND、VBTLX）
- 國際債券市場（BNDX、VTABX）
Target Date funds 就是看預計還有幾年要退休，假設還有 20 年，那就選擇 Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX)，Vanguard 會設計好一個他認為恰當的配置比例，然後隨著每一年，逐步減少股票的比例，也就是離退休日越近就越保守。
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| 2040 Target Date |
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| 2030 Target Date，股票比例較少 |
LifeStrategy Funds 也是用同樣的四種資產，根據想要多積極而決定是 20%、40%、60%、80% 股市，而跟 Target Date 的差別是，這個的資產比例是不會隨著時間改變的。
採用這種 All-in-one 策略就很簡單，選一個喜歡的 Target Date 或是 LifeStrategy Fund，然後就一直買就好。
這種 fund of funds 會有比自己組合更高的費用率，但非常的省事。
機器人理財 Robo-advisor
現在市面上越來越多機器人理財的服務，最早出現，技術很可能最先進的是 Wealthfront 跟 Betterment 這兩家。
原理也是一樣，根據使用者可以承擔的風險有多少，決定各資產類別要配置的比重。Wealthfront 有各類股市、債市、房地產、原物料。Betterment 則沒有特別分出房地產跟原物料。
再來各資產類別會有一個主要投資標的，以及第二標的，第二標的是用來做 Tax Loss Harvesting 置換的。舉例來說，Wealthfront 對 U.S. Stocks 是使用 VTI，第二標的是使用 SCHB，Betterment 對 International Developed Market Stocks 是使用 VEA，第二標的則是 SCHF 或是 IEFA。
這兩個清單是他們使用的標的（Wealthfront、Betterment），如果要自己 TLH 的話，可以參考他們選擇的 TLH Pair，保證安全，也就是不會被當成 substantially identical 而觸發 wash sale。
最後他們提供的服務就是，當錢投入的時候，會按照設定的比例買；比例偏離的時候，會幫你再平衡；有機會的時候，就做一下 TLH。
費用大概是 0.25% 總資產，所以跟自己 DIY 比就是 0% vs 0.25% 管理費的差別（不含基金的費用率）。0.25% 其實是有點高的，底下那些 ETFs 的 ER 加起來應該不到 0.1%，但是當總資產少的時候，管理費很可能比自己花時間來得划算。
採用這個策略的話，一樣是非常省事，就是一直丟錢進去就好。唯一要注意的是，一旦選擇了 robo-advisor，最好是能夠把所有資產都給他們管，不要想說自己弄一套，他們弄一套，到時候比比看誰比較厲害。那樣做的話，除了會比把承擔的風險大小弄亂，自己的交易還會跟 robo-advisor 發生衝突，像是一邊買，另一邊賣。
我的選擇
我個人是採用完全 DIY 的做法，所以兩個都不是，但如果想要用最最最簡單的方法投入市場，我認為這兩種都很不錯，基本上就是無腦丟錢，什麼都不用管。
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但版主應該也是以追蹤整體市場的ＥＴＦ為主吧（？
那又為什麼不乾脆直接用這種來做投資就好？
就是成本比較高。例如費用率，all-in-one fund 大概要 0.1x%，roboadvisor 要 0.25% + 下面 ETF 的。但我自己管理，算下來應該在 0.05% 左右。
喔喔 了解 我其實也是以自己分散買為主
果然我們這種小資還是應該要“分分計較” （握