先前在《美國券商的選擇(與我的旅程)》這篇寫到我使用的券商,以及我為什麼選擇他們和考量的點。但隨著時間,一些資訊像是手續費之類的都會慢慢過時,變得不太有參考價值。所以這篇新文章的目的就是要好好把他們整理一下。
如同 Perl 語言之父 Larry Wall 所說的
程式設計師有 3 種美德:懶惰、急躁和傲慢(Laziness, Impatience and hubris)。
身為工程師的我,當然要好好修練並精進我的美德,於是我決定站在巨人的肩膀上。

挑戰以不寫程式的方法,直接將網路上可以找到的資訊,透過先進的雲端技術、持續部署,即時地呈現在這篇文裡。(只是用 Google Spreadsheets 而已啦)
目錄
選擇券商要考慮的點
第一,交易股票一定要是 $0 手續費,不然每次買入就是比別人貴。我以為在這年代,大家都是免手續費了,但其實還是有在收的,像是 SogoTrade。
再來,Account transfer fee 最好是 $0,不然當有一天想把資產移走的時候,還會被敲詐一筆。當然也是可以選擇全部賣掉,然後把錢轉走,但這樣就變成美國國稅局噱你一筆資本利得稅。所以開這種要 transfer fee 的券商就要特別注意不要越陷越深。
最後,如果剛好又有優渥的開戶獎勵,那就更棒了!(應該說,如果沒有的話,幹嘛開阿 XD)
$0 交易手續費的券商
如下表。(詳細數字最好還是到券商網站確認,只要是其他網站的資料,都有過時的可能。)
然後這個表是自動更新的,如果來源網站的資料有改動的話,都會直接反應在這邊,不過如果他們改動更大,像是調整網站格式的話,這個表大概會壞掉…
資料來源
策略
整個看起來,最適合當主券商的為 Interactive Brokers (IB)、Vanguard、Fidelity,因為所有手續費都免,但相對的,他們也都沒有開戶優惠。
我個人使用的主券商是 Vanguard,去年另外開了 Chase You Invest 拿到了將近 $1,000 的開戶獎勵,從表中可以看到 Chase 要收 $75 的 transfer fee,這種就是股票進去後會出不來的,所以處理起來要特別謹慎。
我選擇轉一筆市值剛好超過獎勵標準的股票,組成單一,且會長期持有,所以我可以放心的一直放在該帳戶裡幾十年,不用買、不用賣,也剛好省下搞懂他們網站介面的煩惱。等到之後退休時,需要賣股票拿錢,就會慢慢賣,然後領出,永遠不會被扣 transfer fee。
而轉那筆股票還有其他價值,他順便解鎖了 Chase 尊榮帳戶的資格,免掉了所有 Chase checking/saving 帳戶的帳管費。 一般這種大銀行都很摳,通常要每月薪轉多少,或是帳戶餘額到達某個水準才能減免帳管費。選擇用薪轉的方法會虧機會成本,因為同樣的錢,其實可以拿來拿其他銀行的開戶獎勵。而用最低餘額的方法則會損失利息,因為這些銀行的利率都是趨近於 0 。
自從我的帳戶不需維持最低餘額後,我就只放 $0.01 在裡面(非 0 避免被關掉),剩下的移到利息較高的地方,算算一年大概可以多賺… $30 塊利息 XD (小富由儉!)
另一個我現在在考量的是 Merrill Edge,是 Bank of America 的券商,特色是有高達 $900 的獎勵,Partial account transfer fee $0,基本上這就表示,可以把股票轉進去,拿 $900,再轉回來或是等待下個有油水拿的券商。
如果我弄得話,應該會繼續放在該帳戶裡,因為他跟 Chase 一樣可以拿來解鎖 BoA 的高級會員,得到高倍的信用卡回饋比例。例如 BoA Cash Reward Credit Card 現在可以自選類別 3% 回饋,成為高級會員可以增加 75%,也就是 3 * (1.75) % = 5.25%,有時候還是挺有用的。
後話
本來這週是想寫跟資產配置有關的,不知為什麼就變成了這個。總之有時候投資、玩信用卡、跟當工程師的背後,很可能是同一個 meta-skill 在支撐,我想這就是
吾道一以貫之
終於等到信用卡相關(大概兩段)XD
哈哈,請繼續追蹤!
借問 那種開戶就送X free stock的你會建議去嚕嗎?
不會,那個太少錢了,有的甚至只有個位數或是十位數,可能連開戶的時間成本都划不來
想請問當你在開戶賺獎勵的時候,如果需要把一筆大額的股票轉過去,你有沒有什麼比較保險的方式嗎?
我在想是不是可以想辦法先轉一些現金(現金不適用轉出手續費?)確定兩個帳戶連結是正確的,然後再轉大額的股票?畢竟股票要是轉錯,一夕之間消失,那應該會很想死吧
我沒有特別,就是直接轉,這個不太容易出問題
現金可以用 ACH 自己轉,基本上都是不用手續費的。
股票的部分是用 ACAT,可以指定要轉幾股,也可以包含現金,手續費則是看券商。
程序上都是填一個表單給接收的券商,告訴他你要轉出的券商帳號,剩下的他們兩邊會處理。他們會核對兩邊帳戶持有人的 tax ID 是否相同,如果有問題,轉出的那邊會拒絕。
轉出前我會先把 cost basis 存下來,轉過去後,通常股票會先到,cost basis 要過一陣子才會更新,到時再檢查一下,是否有完整的過去。
您好,最近想要在Vanguard開 Roth IRA(R-IRA)帳戶,想請問即使他需要年費$20,依然會是你的首選嗎?謝謝!
如果你說的是這個 https://investor.vanguard.com/investing/account-fees
選 e-delivery 就免掉了
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