雖然 2019 年還沒結束,但我想應該可以來分享一下我今年拿到的銀行開戶獎勵,或是預計會拿到的,對於有興趣的讀者來說,還有機會上車。
這篇僅包含銀行帳戶 (checking/saving),不含信用卡的開卡獎勵,畢竟那又是另一個故事了。
目錄
結論
截至目前為止,我已經拿到的有
- Ally $494
- CapitalOne $200
- Chase $600
- US Bank $300
- Chase 60k UR = $900+
正在進行中的有
- Chase $600 (2 players mode)
- HSBC $750
- Wells Fargo $400
- SoFi Money $200
拿到開戶獎勵的規則
- 存一筆錢 x,保持該餘額 y 個月
- 固定薪轉每月 x 元,持續 y 月
Saving account 獎勵的策略
- Keep a minimum daily balance of $300 or more
- Have at least one repeating automatic transfer from your Chase checking account of $25 or more; one time transfers do not qualify
- Have a linked Chase Premier Plus Checking, Chase Premier Platinum Checking, or Chase Private Client Checking account
- 存入 $15000
- 放 90 天後,轉出 $14,700 到利息比較高的地方
- 餘額 $300 剛好免除 service fee
- 等 10 business day (= 最多 14 天) 後可以得到 $200,考慮所得稅,其價值是 $200 * 0.7 = $140
- 再 3 個月後 (總共 6 個月),關戶把 $300 領出
不過 Chase 實在是太麻煩了,按要求轉個 $15000 進去就被鎖帳號了 (我有過兩次經驗),必須打電話身份驗證才能解鎖,對於這個世代只想傳訊息不想講電話的人們來說,這實在太惱人了,所以我想以後應該不會弄了
Checking account 獎勵的策略
- x 元進 A 帳戶
- y 元進 B 帳戶
- z 元進 C 帳戶
- 剩下的進 D 帳戶
就可以同時進行多個 Checking 獎勵的規劃,當然可以跑幾個是看每個月薪水有多少。以我來說,我是下半年薪水比較充裕的時候才做這些操作,年初的時候我都是先把薪水弄進去 401K,那時候 take home pay 都是 0,完全沒有 DD。
Checking 獎勵不會有機會成本的問題,因為錢進去之後可以馬上轉走,不過是過個水而已,所以如果允許的話,我比較喜歡拿這種的。
以這個 Wells Fargo 的 offer 來看,需要連續 3 個月,每個月 DD $3000,因為我公司是兩個禮拜發一次薪水,所以我的設定就是每次 $1500 進這個帳戶,然後要注意的是要從那個月的第一筆薪水開始,這樣總和才會是 $3000,考量到帳號設定不會馬上生效,最妥的更動時間是拿完該月第二筆薪水後,我會在這時候把這帳戶加入 payroll 系統,下個月就會生效。
再來就是,可以設定 recurring ACH 在薪水進入後的隔天馬上把錢轉走到平常在使用的主帳號,雖然這樣似乎有點機車,但就規則來說還是都有符合的。
其他我會考量的點
有些 Checking 獎勵規則會要求使用 debit card 消費 N 次,通常我會跳過這種的,因為很麻煩,理論上最簡單的方法應該是坐在電腦前用 Amazon reload N 次,但我怕弄太過分 Amazon 會鎖我帳號。
再來就是要求到分行開戶的,道理跟打電話一樣,可以用電腦解決的,說什麼都不要跟人講話,而且分行一跑,開車、停車、等待,隨便就是一小時起跳,所有賺的都虧掉了。以我今年的經驗來說,有兩項我跑了分行
- Chase 60k UR = $900+:這個獎勵實在太豐富了,值得花一小時去弄
- US Bank $300:主要是因為我想要一個 US Bank 的 Checking account 來幫助我申請他們的信用卡,本著一石二鳥 (拿獎勵 + bank relationship) 的精神,我就跑了,加上他們有在 Safeway 裡的點,我還可以順便去補貨。
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