美國這個地方，地大物博，但是公共運輸的基礎建設卻非常的爛，除非住在超級大都市如紐約，不然沒有車就跟沒有腳一樣，連買個菜都很困難。
要開車的話，一定要證明你有一定程度的財物承擔能力，這不是說你買不買得起這台車，或是說這台車配不配的上你的身份 (延伸閱讀：《為什麼你應該租一台 Audi？Silvercar 租車經驗分享》)，而是說，萬一出事了，你賠的起嗎？
以我所在的加州來說，大致上有兩種方法來證明
- 放 $35,000 在 CA DMV 那裡，表示我就是有錢
- 擁有一個滿足最低責任險標準的汽車保險
我相信多數的人都是用 2 這個方法吧，也就是說如果你要開車，你就要保車險。
最低標準是：
- $15,000 for injury/death to one person
- $30,000 for injury/death to more than one person
- $5,000 for damage to property
這表示如果我撞到別人，導致他人受傷，保險公司會賠給對方每人最多 $15,000，但是所有人加起來不能超過 $30,000，而財物損失的部分 (如車的維修)，會賠 $5,000，如果這些還不夠，剩下就是我自己的事了。
一般在各保險公司詢價的時候，他們會把這樣的保障 (coverage) 縮寫為 15/30/5。而這樣的保險稱之為責任險 (Liability)，他保護的是我自己的總資產，因為不夠賠的部分是要自掏腰包的。
至於出車禍時我自己撞壞的車呢？如果肇事責任是對方，對方會賠給我，但如果是自己的錯呢？就需要另一個碰撞險 (Collision)，顧名思義，碰撞險就是要碰撞才算，如果是吃個飯，被砸車偷東西 (某種灣區日常)，很抱歉這不算，除非有保全險 (Comprehensive)。
Liability / Collision / Comprehensive 這三個是車險最核心的部分，其餘都是枝微末節。那麼我是怎麼選擇我的車險呢？首先有研究過保險的人，可能有聽過一句話「保大不保小」，基本上我們要保的是那種發生的機率雖然小，但一旦發生後果會非常嚴重的。
目錄
不保 Collision 跟 Comprehensive
從這個觀點來看，自己的車損是小，畢竟就算全部撞爛，買一台全新的車 $20,000 以下就可以搞定，雖然不是小錢，但也不至於要去賣腎才付的起，如果預算多一倍的話，還可以買台 Cybertruck，撞倒交通錐也沒關係。
基於這個理念，我的車險是沒有包含 Collision 跟 Comprehensive 的。這樣選擇也避免了思考是否要出險 (Claim) 的問題，舉例來說，車撞壞了，你可以選擇
- 報上去讓保險公司出錢，但要先鑑定 (花時間) 才知道會賠多少，然後事後會有紀錄，下期的保費有很大可能會漲
- 自己認了，可修可不修
到底那個划算呢？其實很難說，但因為我沒有這部分的險，也就不用煩惱這些事，不管怎樣，自己開車自己負責。
選擇最高保額的 Liability
跟人扯上關係的都會很麻煩，尤其在美國這個很愛告來告去的社會，加上高昂的醫療費用，如果不小心撞傷了人，這件事可能會沒完沒了，讓我賠到脫褲，所以我通常 Liability 是一次到頂，可以買多高我就買多高，而且這其實很便宜。
舉例來說，用我的資料在 Amica (我不是買這家的) 上試算
- 15/30/10: 每月 $46
- 300/300/300: 每月 $66
- 300/300/300 + Collision ($5,000 deductible): 每月 $95
只要每個月多 $20，我就可以把保額提高到 $300,000 ，相對於增加一個 Collision (選擇最高的 deductible $5,000，也就是我自己要先出 $5,000 剩下的保險公司才會賠)，就要多 $29。假設我的車總價值是 $20,000，這 $29 最多就是讓保險公司賠 $15,000 而已。
貨比三家不吃虧
因為每家保險公司所採用的模型不同，在意的點也不同，所以沒有一定那家比較便宜，基本上大家都會建議每家都去 quote 一下比看看。另外，以我們這種之後才來美國的，又有一個更大的不同，那就是「是否採納在國外持有的駕照」：
- 如果不看的話，我的資料就是，才剛拿到駕照沒幾天，完全就是高危險群駕駛。
- 如果看的話呢，18 歲取得駕照，擁有 10+ 年的駕駛經驗，完全 0 事故 (阿我就沒在開車阿)， 簡直就是百年難得一見的練武奇才呀！
我的保險
最後分享一下，我的車險只有 Liability 500/500/500，一年 $600+ 左右，我想應該是因為保險公司覺得我跟我老婆都是擁有超過 10 年駕駛經驗的無事故菁英駕駛吧！
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